Управління фінансовими ризиками кредитування інноваційних проектів агроформувань

Abstract

Обґрунтовано, що кредитуванню інвестиційно-інноваційної діяльності агроформувань притаманний один із найвищих ризиків серед усіх активних банківських операцій. Управління ризиками є важливою складовою банківської діяльності. Банківське кредитування інноваційних проектів обмежене у науково-методичному забезпеченні управління ризиками. Проте проблема є актуальною з огляду на високу динаміку внутрішнього стану і зовнішнього економічного оточення кожної кредитної організації. Встановлення лімітів кредитування зменшує рівень ризиків та підвищує фінансову стійкість кредитора. У процесі дослідження визначено методичні підходи до встановлення лімітів кредитування. Проведене дослідження дозволило зробити висновки, що у практиці вітчизняних банків використовується переважно традиційний підхід до лімітування – як частка від вартості забезпечення – обумовленого активу позичальника. Їх основою є імплантація в уже наявні системи ризик-менеджменту вітчизняних банків, наприклад у структурно-логічну матрицю управління ризиками кредитування інноваційних проектів агроформувань. Управління ризиками за окремими напрямами банківської діяльності концентрується навколо певних видів банківських продуктів, об’єднаних у відповідний портфель. У системі ідентифікації та оцінки ризику ключова роль належить оперативній, достовірній та достатній за репрезентативністю інформаційній базі. Удосконалено цілісну систему управління ризиками кредитування інноваційних проектів агроформувань. У процесі аналізу кредитного ризику виконується процедура його ідентифікації, що передбачає встановлення найбільш суттєвих зон. На основі аналізу, оцінки та ідентифікації ризиків формується індивідуальна для кожного інноваційного проекту, що пропонується до кредитування, матриця ризиків. Вона є базовим елементом для прийняття рішення про видачу кредиту, вибору конкретного виду кредитного продукту, визначення лімітів кредитування, формування системи моніторингу і контролю ризику. Запровадження у практику управління ризиками інвестиційного кредитування обґрунтованих нами нових елементів сприятиме розширенню можливостей агроформувань щодо фінансування їх перспективного економічного розвитку.

It has been proved that lending of investment and innovation activities of agricultural enterprises inherent one of the highest risks among all active banking operations. Risk management is an important part of banking. Bank lending requires /scientific and methodological innovations. The problem is urgent because of the high dynamics of the internal state and external economic environment of each credit institution. Establishing credit limits reduces risk and improves the financial stability of the creditor. The study has /identified methodological approaches to setting credit limits. We have come to the conclusion that the practice of domestic banks uses mainly traditional approach to limiting - as a percentage of the value of collateral - due to borrowers asset. Their basis is the implantation of an already existing risk management system of domestic banks, such as the structural and logical framework of risk management of lending innovation projects of /agroformations. Risk management in certain areas of banking activity is concentrated around certain types of banking products, combined with an appropriate portfolio. In the system of /identification and risk assessment the /key operational role belongs to /reliable and sufficient information base for representativeness. It has been improved the integrated risk management of lending innovation projects of /agroformations. In the process of /analyzing the credit risk of the procedure it has been /performed its identification, which implies the most significant areas. On the basis of /the analysis, evaluation and identification of emerging risks the individual innovation project is /proposed for lending risk matrix. It is a basic element for the decision to grant the loan, choosing a specific type of credit product, determination of credit limits, forming a system of monitoring and controlling of risk. The introduction of new items into the practice of risk management investment lending will help to /expand opportunities for agricultural enterprises concerning the /financing of their perspective economic development.