Ставлення до грошей як компонента фінансової грамотності та її взаємозв’язок із фінансовою поведінкою: теоретичний аспект

Abstract

своїми наявними грошовими ресурсами, мінімізувати наслідки раптових економічних шоків та сприяє довгостроковій стабільності як на особистому, так і на національному рівнях. У сучасному динамічному економічному середовищі, в умовах зростаючої кількості інвестиційних і кредитних інструментів та платіжних рішень, низький рівень фінансової компетентності призводить до підвищених ризиків боргового навантаження, зниження рівня заощаджень та втрати довіри до фінансових установ. Люди з високим рівнем фінансової обізнаності частіше приймають обґрунтовані інвестиційні рішення, що сприяє зростанню їхнього добробуту та зменшенню тривожності щодо майбутнього матеріального благополуччя. У глобалізованому світі з відкритими фінансовими ринками здатність громадян розуміти механізми інвестування, кредитування та управління боргом знижує їх вразливість перед кризами опосередковано впливаючи на стійкість національної економіки. Дослідження міжнародних організацій підкреслюють, що без фінансової грамотності неможливий ефективний розвиток ринкової економіки та інтеграція індивідів у сучасні фінансові системи. Метою статті є аналіз теоретичних моделей ставлення до грошей як компоненти фінансової грамотності та виявлення їх взаємозв’язку з практичною фінансовою поведінкою населення України. Методологія. Для дослідження взаємозв’язку між ставленням до грошей та формуванням фінансової поведінки населення було застосовано наступні методи наукового аналізу: метод теоретичного аналізу та узагальнення застосовувався для огляду досліджень закордонних та вітчизняних вчених щодо оцінки та ідентифікації типів ставлення до грошей, узагальнень результатів практичних досліджень Національного банку України. Висновки базуються на поєднанні кількісних і якісних даних, що забезпечує комплексний підхід до вивчення взаємозв’язку між грошовою ментальністю та моделями фінансової поведінки. Результати. Виявлено, що позитивне ставлення до грошей корелює з активною довгостроковою фінансовою поведінкою, зокрема регулярними заощадженнями та плануванням витрат. Демографічні чинники (стать, вік, рівень освіти, місце проживання) істотно впливають на тип грошових установок. Молодь демонструє домінування заощаджувального мислення, проте потребує подальших освітніх інтервенцій для підвищення рівня довіри до банківських продуктів та розвитку фінансових навичок.Introduction. Financial literacy is a crucial competency that enables individuals to effectively manage their available monetary resources, minimize the impact of sudden economic shocks, and contribute to long-term stability both at the personal and national levels. In today’s dynamic economic environment, with a growing number of investment and credit instruments as well as payment solutions, a low level of financial competence leads to increased debt burden risks, reduced savings, and a loss of trust in financial institutions. People with a high level of financial awareness are more likely to make informed investment decisions, which enhances their well-being and reduces anxiety about future financial security. In a globalized world with open financial markets, citizens’ ability to understand investment, lending, and debt management mechanisms reduces their vulnerability to crises, indirectly strengthening national economic resilience. Studies by international organizations emphasize that without financial literacy, the effective development of a market economy and the integration of individuals into modern financial systems is impossible. The purpose is to analyse theoretical models of attitudes toward money as a component of financial literacy and to identify their relationship with the practical financial behaviour of the Ukrainian population. Methodology. To study the relationship between attitudes toward money and the formation of financial behaviour, the following scientific analysis methods were used: the method of theoretical analysis and generalization was applied to review the research of foreign and domestic scholars regarding the assessment and identification of types of attitudes toward money, and to synthesize the findings of practical studies conducted by the National Bank of Ukraine. The conclusions are based on a combination of quantitative and qualitative data, which provides a comprehensive approach to examining the relationship between money mentality and financial behaviour models. Results. It was found that a positive attitude toward money correlates with active long-term financial behaviour, particularly with regular saving and expense planning. Demographic factors (such as gender, age, level of education, and place of residence) significantly influence the type of money attitudes. Young people tend to exhibit a dominant saving mindset but require further educational interventions to enhance trust in banking products and to develop financial skills.