Теоретичне обґрунтування та фінансові детермінанти споживчої поведінки населення

Abstract

У статті досліджено теоретичні та прикладні аспекти споживчої поведінки з акцентом на її структуру, динаміку та детермінанти в умовах сучасного соціально-економічного середовища. Здійснено теоретичний аналіз категоріального апарату, що дозволив конкретизувати зміст поняття «споживча поведінка» як багатовимірного соціально-економічного явища, в основі якого лежать когнітивні, емоційні та мотиваційні процеси. На основі критичного огляду наукових джерел виокремлено та систематизовано ознаки споживчої поведінки, зокрема її адаптивність, контекстуальну зумовленість, цілеспрямованість, варіативність, динамічність та нормативну детермінованість. Розкрито основні елементи споживчої поведінки, а саме мотивацію, процес прийняття рішень, безпосередньо споживання, постфактум-аналіз вибору й реакцію на результати споживання як взаємопов’язані когнітивні та поведінкові складники, що реагують на зміни зовнішнього середовища та внутрішні трансформації індивіда. Особливу увагу приділено ролі фінансової грамотності як ключового чинника, що опосередковує споживчі установки, рівень обізнаності про споживчий та фінансовий ринок, здатність до критичного оцінювання інформації та формування стійких фінансових практик. Доведено, що фінансова обізнаність посилює здатність домогосподарств до раціонального споживчого вибору, знижує ймовірність імпульсивних витрат і підвищує ефективність управління особистими фінансами. У статті проаналізовано механізми, через які фінансова грамотність впливає на пріоритети споживання, зокрема в частині вибору між поточним і майбутнім споживанням, оцінювання вартості благ, розуміння кредитних зобов’язань та сприйняття ризику. Зроблено висновок про необхідність цілісного підходу до аналізу споживчої поведінки, що враховує як індивідуальні характеристики особи, так і рівень її фінансової компетентності. The article explores theoretical and applied aspects of consumer behavior with a focus on its structure, dynamics, and determinants in the context of the modern socio-economic environment. A theoretical analysis of the conceptual framework has been conducted, which allowed for the specification of the term “consumer behavior” as a multidimensional socio-economic phenomenon rooted in cognitive, emotional, and motivational processes. Based on a critical review of academic sources, the key features of consumer behavior have been identified and systematized, including its adaptability, contextual dependence, goal orientation, variability, dynamism, and normative determination. The main elements of consumer behavior are revealed, namely motivation, decision-making process, actual consumption, post-choice evaluation, and reaction to consumption outcomes-viewed as interrelated cognitive and behavioral components responsive to both external environmental changes and internal transformations of the individual. Special attention is given to the role of financial literacy as a key factor mediating consumer attitudes, awareness of consumer and financial markets, the ability to critically assess information, and the formation of sustainable financial practices. It is demonstrated that financial awareness enhances households’ ability to make rational consumer choices, reduces the likelihood of impulsive spending, and increases the efficiency of personal financial management. The article analyzes the mechanisms through which financial literacy influences consumption priorities, particularly in terms of choosing between present and future consumption, evaluating the value of goods, understanding credit obligations, and perceiving financial risk. The study concludes with the argument for a holistic approach to analyzing consumer behavior, one that takes into account both individual characteristics and the level of financial competence.