Платіжні системи: фундаментальні засади та перспективи трансформації

Abstract

Вступ. Еволюція форм грошей, розвиток інноваційних технологій, зростання динамізму життя фізичних та юридичних осіб зумовлює необхідність пошуку шляхів збільшення швидкості та надійності платежів в економіці. За цих умов високої актуальності набуває питання функціонування платіжних систем під впливом трансформаційних процесів в економічних відносинах, що породжує проблеми теоретичного обґрунтування сутності платіжних систем з огляду на розвиток не лише криптовалют, але й на зниження уваги до розвитку готівкових платіжних систем, які через обслуговування тіньових операцій несуть не менші загрози для функціонування національної економіки, ніж хакерські атаки на електронні, цифрові та міжбанківські платіжні системи. Мета. Обґрунтування уніфікованого підходу до розуміння сутності поняття «платіжна система» задля окреслення фундаментальних засад її побудови та регулювання в умовах трансформаційних процесів у грошових розрахунках. Результати. Розглянуто основні підходи до структурування платіжної системи використовуючи принципи побудови систем, виокремлено такі її блоки, як: економічний, інституціональний, та інфраструктурно-організаційний. Запропоновано авторське визначення платіжної системи в загальному розумінні, а також виокремлено основні підсистеми національної платіжної системи, враховуючи еволюційні тенденції розвитку форм грошей та технологій здійснення платежів в економіці. Обґрунтовано необхідність виокремлення готівкової платіжної системи як підсистеми національної платіжної системи з огляду на порівняно високу частку готівкових платежів в економіці та поширені випадки тіньових готівкових розрахунків у країнах, що розвиваються.Introduction. The evolution of forms of money, the development of innovative technologies, the growth of the dynamism of life of individuals and legal entities necessitates the search for ways to increase the speed and reliability of payments in the economy. Under these conditions, the issue of functioning of payment systems under the influence of transformation processes in economic relations becomes highly relevant. It raises problems of theoretical substantiation of the essence of payment systems with regard to the development not only of cryptocurrencies, but also to reduction of the attention to the development of cash payment systems. These systems through the servicing of shadow operations carry no less threat to the functioning of the national economy than hacker attacks on electronic, digital and interbank payment systems. Purpose. The article aims to substantiate a unified approach to understanding the essence of the concept of "payment system" in order to outline the fundamental principles of its construction and regulation in the context of transformational processes in monetary calculations. Results. The basic approaches to the structure of the payment system using the principles of system construction have been considered. Its blocks have been distinguished. They are the economic, institutional, and infrastructure and organizational ones. The author has defined the payment system in a general sense. He has also identified the main subsystems of the national payment system, taking into account the evolutionary trends in the development of forms of money and payment technology in the economy. The necessity to distinguish the cash payment system as a subsystem of the national payment system has been justified. The relatively high share of cash payments in the economy and the widespread cases of shadow cash payments in developing countries have been considered in the process of justification.