Підходи до оцінки ефективності систем дистанційного банківського обслуговування

Abstract

Introduction. /In order to build the bank's future /it /is important to ensure effective innovation of today banking, including - effective investment in technology development of remote banking services. However, the theoretical foundations and methodological approaches to evaluating the effectiveness of remote banking services /have not found wide practical application and illumination. The aim of the paper is /to /develop a scientific study of theoretical and methodological approaches to integrated assessment of efficiency of the implementation and use of remote banking services. Method (methodology). To achieve this goal /it has been useda set of general and specific research methods - dialectical, analytic, systematic analysis of economic and statistical methods, regression analysis, and others. Results. Theoretical and methodological approaches to evaluation of /the effectiveness of remote banking services, along with system performance, efficient - cost approach, a comparative analysis of distance and traditional customer service, an indicator of X- efficiency, transaction cost theory, the concept of using a single integrated indicator analyzes the relationship between " profit - risk " economic- mathematical methods of peer review. /It has been proved the appropriateness of calculation of direct and indirect effects of remote banking. The assessment of /the efficiency by calculating the transaction costs /is carried out. It has been built /a regression model for the performance of the Bank in 2013. The calculated values of transaction costs in the group showed that banks /of the fourth group with a low level of electronic services have a much higher level transaction costs - 7.2 % of assets, compared with other groups of banks and the banking system as a whole (4.2%). /It has been built a regression model /which /showed the presence of feedback between the level of administrative expenses and commission income (β = - 0,66). It confirmed the hypothesis that the increase in fee income in the implementation of remote service /is accompanied with lowering of /administrative costs banks. The research results can be applied by banks when assessing the effectiveness of innovation, including remote banking. The analysis of transaction costs and regression analysis will be useful /for assessing the effectiveness and functioning of the banking system of Ukraine. Conclusions. For objective evaluation of the efficiency and the use of remote banking services /it is necessary to use different approaches, direct and indirect methods of assessment, /and also to /carry out a systematic analysis of the results. /The use of economic and statistical methods of the theory of transaction costs is considered to be perspective.Вступ. Для побудови банку майбутнього важливим є забезпечення вже сьогодні ефективної інноваційної діяльності банків, у т. ч. – ефективного вкладання коштів у розвиток технологій дистанційного банківського обслуговування. Проте теоретичні засади та методичні підходи до оцінки ефективності дистанційного банкінгу не знайшли широкого висвітлення та практичного застосування. Метою статті є розробка та наукове обґрунтування теоретичних та методичних підходів до комплексної оцінки ефективності впровадження та використання систем дистанційного банківського обслуговування. Метод (методологія). Для досягнення поставленої мети використано комплекс загальнонаукових і спеціальних методівstrong дослідження – діалектичний, аналітичний, системного аналізу, економіко-статистичні методи, регресійного аналізу та інші. Результати. Розглянуто теоретичні та методологічні підходи до оцінки ефективності дистанційного банківського обслуговування, разом із системою показників, результативно-витратним підходом, порівняльним аналізом дистанційного і традиційного обслуговування клієнтів, показником Х-ефективності, теорією трансакційних витрат, концепцією використання єдиного інтегрального показника, аналізом співвідношення «прибуток-ризик», економіко-математичними методами, експертними оцінками. Обґрунтовано доцільність розрахунку прямого і непрямого ефекту використання дистанційного банкінгу та здійснено оцінку ефективності за допомогою розрахунку трансакційних витрат та побудови регресійної моделі за результатами діяльності банків у 2013 році. Розраховані показники трансакційних витрат за групами показали, що банки ІV групи, які мають низький рівень розвитку електронних сервісів, мають значно вищий рівень трнсакційних витрат – 7,2 % до активів порівняно з іншими групами банків та загалом по банківській системі (4,2 %). Побудована регресійна модель демонструє наявність зворотного зв’язку між рівнем адміністративних витрат та комісійних доходів (β = – 0,66) і підтвердила гіпотезу, що зростання комісійних доходів при впровадженні дистанційного обслуговування супроводжується зниженням адміністративних витрат банків.Результати дослідження можуть бути застосованіstrong банками при оцінці ефективності впровадження інновацій, у т. ч. дистанційного банкінгу. Результати аналізу трансакційних витрат та регресійного аналізу будуть корисні при оцінці ефективності функціонування та розвитку банківської системи України. Висновки. Для отримання об’єктивної оцінки ефективності розвитку та використання дистанційного банкінгу мають комплексно використовуватися різні підходи, прямі й непрямі методи оцінки, проводитися системний аналіз отриманих результатів. Перспективним є використання економіко-статистичних методів, теорії трансакційних витрат.