Фінансове консультування населення: теоретико-організаційні аспекти діяльності

Abstract

Розвиток ринку фінансового консультування населення та популяризації фінансових консультаційних послуг позитивно впливають на ефективність управління особистими фінансами та матеріальний добробут громадян. У статті досліджено теоретичні та організаційні аспекти фінансового консультування населення та проаналізовано проблеми його функціонування в Україні. Фінансове консультування населення – це процес взаємодії консультанта і клієнта – фізичної особи, який ґрунтується на певній методиці або технології та передбачає надання інформації на платній або безоплатній основі у формі порад, висновків та рекомендацій з питань оптимізації, раціонального використання та прибуткового інвестування особистих коштів. Важливим суб’єктом на ринку фінансового консультування населення є особистий фінансовий консультант, який надає професійні поради при отриманні кредиту, виборі страхової чи пенсійної програми, розміщенні депозиту, складанні сімейного бюджету чи особистого фінансового плану. Основним інструментом діяльності особистого фінансового консультанта є фінансовий план – індивідуально розроблений для конкретної людини або сім’ї план дій для досягнення бажаних фінансових цілей, який містить підбір кредитних, інвестиційних, страхових, пенсійних та інших фінансових продуктів. Складання фінансового плану передбачає розробку стратегії інвестування і створення плану фінансового захисту. В Україні послуги особистих фінансових консультантів не користуються популярністю у населення через його низьку купівельну спроможність, високий рівень недовіри до професійності консультантів і якості консультаційних послуг та відсутність усвідомлення вигод фінансового консультування.

The development of a financial consulting for citizens and promotion of financial consulting services have a positive effect on the efficiency of managing personal finances and the welfare of citizens. The theoretical and organizational aspects of financial advising of the population and the problems of its functioning in Ukraine are analyzed in the article. The financial consulting for citizens is the process of interaction between a consultant and a client (an individual). It is based on a particular methods or technology and involves providing fee or free information in the form of advice, conclusions and recommendations on optimization, rational using and profitable investment of personal funds. An independent financial adviser is an important subject in the financial consulting market that provides professional advices on getting a loan, choosing an insurance or retirement plan, placing a deposit, creating a family budget or personal financial plan. The personal financial plan is the main tool for the independent financial adviser. This is an action plan that is developed for a particular person or family to achieve the desired financial goals and includes selection of credit, investment, insurance, pension and other financial products. The preparation of the financial plan involves the development of an investment strategy and the creation of a financial protection plan. The services of independent financial advisers are not popular within the Ukrainian citizens because of their low purchasing power, high level of distrust regarding the professionalism of independent financial advisers and the quality of consulting services and the lack of awareness of the benefits of financial counseling.