Сучасні тенденції розвитку форм банківського кредитування та їх вплив на економічний розвиток країн світу

Abstract

Вступ. Останніми роками в різних країнах світу відбувається універсалізація фінансового посередництва, що проявляється, зокрема, в активізації співпраці між банками, страховими компаніями та інвестиційними фондами, а також у появі гібридних форм фінансового посередництва, які створюють конкуренцію традиційному банківському кредитуванню. Водночас, враховуючи банкоцентричність фінансового ринку України (активи банків складають понад 87 % сукупних активів фінансових посередників) та відсутність налагодженої інфраструктури фондового ринку, саме банки мають стати ініціаторами та провайдерами нових гібридних фінансових механізмів інвестиційного забезпечення вітчизняної економіки. Мета. Метою статті є розвиток науково-методичних засад та організаційних механізмів імплементації нових форм фінансового посередництва при здійсненні банківського кредитування. Метод (методологія). Вирішення поставлених задач здійснюється за допомогою методів оцінки та аналізу ризиків і ефективності фінансування, оцінки фінансово-економічних показників діяльності, моделі оптимальної структури кредитного портфеля, статистичних методів. Результати. Дослідження динаміки та структури фінансового посередництва в різних країнах світу за 2006–2014 рр. дозволило зробити висновок про: домінування банківського кредитування у структурі зовнішніх джерел фінансування діяльності суб’єктів реальної економіки у світі, за винятком Японії та США; зниження частки банківського кредитування в сукупному обсязі кредитів, наданих в економіку фінансовими секторами різних країн світу; підвищення ролі небанківських та гібридних форм кредитування у забезпеченні економічного зростання.Introduction. In the last few years in the different countries of the world there is unifying of financial mediation that shows up activation of collaboration between banks, insurance companies and investment funds, and also to appearance of hybrid forms of financial mediation, that create a competition to the traditional bank crediting. At the same time, taking into account bank-cenetered of financial market of Ukraine (the assets of banks make over 87 % combined of assets financial mediators) and absence of the adjusted infrastructure of stocks market, exactly banks must become initiators and providers of new, hybrid financial mechanisms of the investment providing of home economy. Purpose. Aim. The aim of the article is development of scientifically-methodical principles and organizational mechanisms of accomplishment of new forms of financial mediation during realization of the bank crediting. Method (methodology). The tasks are solved by estimation and analysis methods of risks and financing efficiency, the estimation of financial and economic performance, the model of optimal credit portfolio structure, statistical methods. Results. Results. Research of dynamics and structure of financial mediation in the different countries of the world for 2006-2014 were allowed to draw conclusion about: prevailing of the bank crediting in the structure of outsourcing of financing of activity of subjects of the real economy in the world, in exception of Japan and USA; reduction of part of the bank crediting is in the combined volume of the credits which were given in economy by the financial sectors of different countries of the world; increasing of nonbank role and hybrid forms of crediting in providing of the economy development.