Боргова поведінка та фінансова грамотність населення

Abstract

Досліджено сутність боргової поведінки населення та її взаємозв'язок із рівнем фінансової грамотності. Систематизовано наявні у науковій літературі підходи до визначення поняття боргу та боргової поведінки домогосподарств, на основі яких сформульовано авторське трактування цього терміну як системи рішень та дій індивідів щодо залучення, використання та повернення запозичених коштів. Розкрито соціально-економічну природу боргової поведінки як інструменту міжчасового перерозподілу ресурсів та виокремлено три послідовні етапи її реалізації - мотиваційний, реалізаційний та етап обслуговування боргу. Проаналізовано чинники формування боргової поведінки, серед яких - риси характеру, фінансові звички, соціальний тиск та загальна економічна ситуація. Обґрунтовано роль оцінки фінансової грамотності як стратегічного інструменту державної політики, що дозволяє прогнозувати боргові ризики, розробляти цільові освітні програми та відстежувати ефективність реформ. На основі даних USAID та звіту ОЕСР констатовано суперечливу динаміку фінансової грамотності українського населення та відзначено низьку довіру до банківських установ як чинник, що спонукає до звернення за кредитами до джерел із сумнівною репутацією.