РОЛЬ FINTECH У ФІНАНСУВАННІ МАЛОГО ТА СЕРЕДНЬОГО БІЗНЕСУ

Abstract

У статті розкрито визначальну роль FinTech у фінансуванні малих і середніх підприємств, які є стрижнем національних економік, запорукою соціально-економічного зростання. Водночас такі суб'єкти господарювання найбільше стикаються з перешкодами у залученні капіталу та доступі до фінансових послуг, особливо в країнах, які розвиваються. Виявлено переваги цифрової трансформації у підвищенні ефективності фінансових процесів підприємницьких структур завдяки їх автоматизації, наданні доступу до фінансових даних у режимі реального часу та використанні складних інструментів фінансового аналізу. Особливу увагу приділено з'ясуванню значення фінтех-компаній та їх продуктів і сервісів для малого та середнього бізнесу. Аргументовано, що вони розширюють доступ до альтернативних джерел фінансування та методів оцінки кредитоспроможності малих і середніх підприємств; пропонують їм індивідуальні й інноваційні рішення, враховуючи можливості та потреби кожного; знижують витрати; створюють нові робочі місця. Проаналізовано ключові FinTech, які використовують для фінансування малих і середніх підприємств у країнах, що розвиваються, та фінтех-компанії, діяльність яких спрямована на фінансову підтримку й обслуговування саме таких суб'єктів господарювання. The article reveals the decisive role of FinTech in financing small and medium-sized enterprises (SMEs). Such business entities are the backbone of national economics and the key to socioeconomic growth. However, they face the most obstacles in raising capital and accessing financial services, especially in developing countries. The advantages of digital transformation in improving the efficiency of financial processes of business structures have been identified. These advantages include: automation of business processes, ensuring access to financial data in real-time, using sophisticated financial analysis tools. This avoids or minimizes human errors; increases accuracy and reduces task completion time; improves cash flow management efficiency. In addition, the use of financial resources is optimized and better risk management is ensured; more effective strategic decisions are made. Particular attention is paid to clarifying the importance of FinTech companies and their products and services for small and medium-sized businesses. It is argued that they expand access to alternative sources of financing and methods of assessing the creditworthiness of SMEs; offer them customized and innovative solutions, taking into account the capabilities and needs of each; reduce costs; and create new jobs. The areas of use of such FinTech as artificial intelligence, big data, blockchain, crowdfunding, and peer-to-peer lending by SMEs for financing their activities in developing countries are analyzed. After all, these technologies make capital more accessible and better adapted to the unique needs of such business entities. It is stated that the impact of FinTech on the development of small and mediumsized businesses in the world is not the same everywhere due to the uneven regional presence of FinTech companies. The paper examines FinTech companies whose activities are aimed at financial support and servicing of small and medium-sized enterprises.